בעזרת ביטוח דירה ניתן להבטיח כי הנכס היקר לכם מכל יהיה שמור מכל משמר ובכך לזכות לשקט נפשי. מהם הדגשים החשובים לפני שמבטחים? ואילו פרטים מומלץ לדעת בטרם עת? הנה כמה נקודות למחשבה:
שני סעיפים עיקריים – ביטוח המבנה וביטוח תכולה:
על פי רוב פוליסת ביטוח עבור דירות ונכסים כוללת שני סעיפים אותם ניתן לרכוש ביחד או בנפרד והם ביטוח המבנה וביטוח תכולת הדירה.
- ביטוח מבנה: ביטוח מבנה בצורתו הבסיסית הנו זהה ברוב חברות הביטוח היות והוא קבוע בחוק. בפועל הוא מכסה נזקים למבנה כגון שריפות, אסונות טבע, רעידות אדמה, הצפות, פיצוצים וכולי וכן מכסה גם מקרים של נזקים לחפצים המחוברים למבנה כמו למשל חלונות או דלתות. כאשר מדובר בנכסי יוקרה הרי שעל הביטוח הבסיסי יש להוסיף סעיפים שונים אשר יבטיחו כי הנכס מכוסה לחלוטין לו רק בשל השווי שלו, אשר גבוה יותר משל נכסים אחרים. כתוצאה מכך כאשר רוכשים ביטוח יש לתת את הדעת אל כל רכוש או ציוד אשר אינו צמוד למבנה אך נמצא בשטחו כמו למשל בריכה פרטית, מחסן גדול, בית בריכה, משרד וכיוצא בכך.
- ביטוח תכולה: הסעיף השני לו יש להקדיש תשומת לב הוא ביטוח תכולת הדירה, וזאת במיוחד בנכסי יוקרה, בהם מלבד המבנה היוקרתי עצמו, גם תכולת הבית שופעת בחפצים, ציוד ורכוש יקרי ערך. בדומה לביטוח מבנה, ביטוח תכולה נותן גם הוא כיסוי במקרים של שריפות, נזקי טבע, גניבה, שוד או פריצה, הצפות ורעידות אדמה. עם זאת יש לקחת בחשבון שכיסוי ביטוחי זה אינו נותן מענה במקרה ויש בבעלותכם תכשיטים אשר ערכם שווה יותר מ- 10% אחוז מהתכולה וכן במקרים אחרים אליהם יש להיות מודעים לפני שרוכשים פוליסת ביטוח.
אילו פרטים חשוב לדעת?
ביטוח דירות בישראל מבוסס על תנאי מינימום אשר מאוגדים תחת תקנות חוק פיקוח על שירותים פיננסיים התשמ"א 1981. עם זאת מדובר בפוליסה בסיסית ולפני שחותמים עליה, יש לבדוק מה היא כוללת ובפני מה בדיוק היא מכסה. כמובן שלכל חברת ביטוח ישנן הרחבות ותוספות לאותו ביטוח בסיסי, כאלו שיתנו מענה ויספקו שקט נפשי לבעליהם של דירות ונכסי יוקרה.
פרטים שיש להקדיש להם מחשבה:
- ביטוח מבנה בסיסי אינו מכסה מקרים רבים, כך למשל אינו מכסה את ערך הקרקע, מחסנים בריכות שחייה או כל ציוד אחר שאינו צמוד למבנה, כך אם רוצים לקבל כיסוי מלא, יש לבדוק את האפשרויות מול חברת הביטוח.
- ביטוח תכולה בסיסי אינו מכסה תכשיטים אשר ערכם עולה על 10% מערך התכולה וכן אינו מכסה ניירות ערך, איגרות חוב, תעודות מניה, שטרי מכר, מסמכי התחייבויות, זהב, כסף, מתכות יקרות, אבני חן אשר אינן חלק מתכשיט, אוספי בולים, כלי נשק, תחמושת, כתבי יד, שרטוטים, פנקסי חשבונות, המחאות נוסעים, שטרי חוב, כרטיסי טיסה וכיוצא בכך.
מהו ביטוח צד ג'?
ביטוח צד ג' הוא כל אדם שלא הוא המבוטח. במצב שנדרשת ההפעלה של הביטוח שנגרם לצד ג' עקב אסון, תאונה שגרמו לנזק או חלילה למוות של צד שלישי במסגרת מתחם הבית, הדירה, על חברת הביטוח לשאת בתשלום הסכום שהמבוטח שילם לפי פקודת נזיקין.
המלצה קטנה לסיום
ביטוח בסיסי של דירות ונכסים לא תמיד יספק מענה אידיאלי עבור דירות יוקרה או נכסים יקרי ערך. אי לכך, יש להיות מודעים לסעיפים אותם הביטוח לא מכסה, על מנת שיהיה ניתן לקבל מחברת הביטוח מענה מלא לכל הצרכים שלכם. במידה ואתם רוצים להיות שקטים עליכם לבטח פריטים יקרים בנפרד תוך שמציינים בפוליסה סכומי ביטוח מיוחדים עבורם. כמו כן, על מנת לוודא שהביטוח יענה במדויק על הצרכים שלכם, מומלץ להתייעץ עם מומחים בנושא, אשר יוכלו לכוון אתכם לרכישת הפוליסה המתאימה ביותר, על כל ההרחבות הנדרשות לה.